総量規制とは
総量規制とは、個人が借り入れる際に、金融機関などが貸し付ける金額を原則、個人の年収の三分の一にとどめることを決めた法律のことです。貸付条件を制限することで、金利に対して安定的に支払いをすることが出来るため、借入をした本人と金融機関の両方にメリットがある内容となっています。
総量規制に基づき、どのように審査が行われるかについては、一定の基準があります。まず、借入の金額は、指定信用情報機関に貸金業者が調査を依頼することで、個人の借入金などの残高を調査します。
総量規制の概念としては、返済能力に対して貸金業者が能力があるのか、その調査義務を有しているということになります。ここで、年収や借入の状況を判断して貸し出しをしてよいのかを決定されます。
総量規制の対象外となる場合に、借り入れする個人に担保がある場合があります。不動産や、有価証券による担保貸付などがそれに該当します。
総量規制には、借入時に、自動車担保貸付や、不動産担保貸付の借り入れ残高がある場合でも、対象から除外されることになります。また、例外的に年収の３分の１を超えていたとしても、個人の返済能力や資産状況、信用状況によっても変化します。
借入に際しては、個人も今後、事前に返済計画や、借入に対して上限が残りいくらであるのかを知ることが出来るため、事前に計画性を持って借り入れることがより一層求められることになります。また、金融機関も審査条件を厳しくしているため、安易な借り入れを制限する効果もあります。
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